Păstrarea patrimoniului de către Family Office: 7 strategii dovedite

Nu aveți suficient timp pentru a citi articolul integral? Ascultați rezumatul în mai puțin de 2 minute.

Birourile de familie joacă un rol esențial în gestionarea și conservarea averii familiilor bogate, asigurându-se nu numai că aceasta crește, ci și că dăinuie peste generații. Cu toate acestea, provocările cu care se confruntă - volatilitatea pieței, conflictele între generații și lacunele de guvernanță - le pun adesea misiunea în pericol.

Păstrarea averii este mai mult decât o aspirație; este o necesitate strategică. Acest articol prezintă șapte strategii dovedite prin care birourile de familie își pot asigura moștenirea, oferind informații utile bazate pe expertiză și povești de succes din lumea reală.

Importanța conservării patrimoniului în cadrul birourilor de familie

Conservarea averii se referă la strategiile și acțiunile întreprinse pentru a menține și a crește averea familiei de-a lungul timpului, protejând-o în același timp de riscuri precum gestionarea defectuoasă, inflația și declinul pieței.

Pentru family offices, acest lucru implică un echilibru delicat între perspicacitatea financiară, guvernanță și planificare pe termen lung.

Cu toate acestea, bogăția se erodează adesea din cauza a trei factori principali: instabilitatea pieței, practicile de gestionare necorespunzătoare și diluarea generațională a activelor.

Studiile arată că 70% a familiilor bogate își pierd averea până la a doua generație, și un uimitor 90% de a treia generație. Aceste statistici îngrijorătoare subliniază necesitatea unor strategii solide.

Haideți să analizăm șapte abordări testate în timp pentru păstrarea eficientă a averii.

1. Stabilirea unor cadre de guvernanță solide

Guvernanță reprezintă coloana vertebrală a unui family office de succes. Acesta oferă claritate în luarea deciziilor, minimizează conflictele și garantează că toate părțile interesate sunt aliniate la viziunea și obiectivele familiei.

I. De ce este importantă guvernanța:

Fără o guvernanță clară, procesul decizional devine inconsecvent, adesea dominat de câteva persoane. Acest lucru poate duce la priorități nepotrivite și la dispute.

II. Exemple de structuri de guvernanță eficiente:

• Chartere de familie: Documente care descriu valorile familiei, viziunea și orientările pentru luarea deciziilor.
• Comitete consultative: Grupuri formate din membri ai familiei și experți externi pentru a asigura supravegherea și direcția strategică.

III. Rolul CE Interim:

CE Interim a implementat cu succes cadre de guvernanță în family offices din Europa și Orientul Mijlociu. Managerii lor interimari introduc procese decizionale organizate și se asigură că cadrele de guvernanță sunt adaptate la dinamica unică a familiei.

2. Diversificarea investițiilor pentru reducerea riscurilor

Un portofoliu de investiții bine diversificat este fundamental pentru reducerea riscurilor și protejarea averii. Diversificarea presupune răspândirea investițiilor în diferite clase de active, industrii și zone geografice.

I. Puterea diversificării:

Conform unui studiu realizat de Fidelity Investments, portofoliile diversificate înregistrează 20-30% volatilitate inferioară comparativ cu portofoliile concentrate.

II. Exemplu din lumea reală:

Un family office din Elveția și-a restructurat portofoliul prin diversificarea, dincolo de sectorul imobiliar, în capital privat și energie verde. Pe parcursul unui deceniu, această abordare nu numai că a asigurat randamente, dar s-a aliniat și valorilor familiei.

III. Sfat de urmat:

Asigurați-vă că family office-ul dumneavoastră are o declarație privind politica de investiții (IPS) înregistrată, care definește obiectivele de diversificare și nivelurile de toleranță la risc.

3. Instituționalizarea planificării financiare și a elaborării bugetului

Multe family offices funcționează cu sisteme financiare informale, care pot duce la probleme și lipsă de onestitate. Instituționalizarea planificării financiare asigură un control mai bun asupra fluxului de numerar, cheltuielilor și investițiilor.

I. Importanța transparenței:

Un plan financiar structurat permite familiilor să urmărească performanța, să identifice domeniile de interes și să ia decizii în cunoștință de cauză.

II. Consilieri independenți pentru obiectivitate:

Angajarea de consilieri financiari externi reduce prejudecățile și garantează că deciziile se bazează mai degrabă pe date decât pe emoții.

III. Expertiza CE Interim:

Managerii interimari de la CE Interim au simplificat operațiunile financiare pentru family offices prin introducerea unor procese bugetare solide, sisteme de monitorizare financiară și mecanisme de audit.

4. Educarea și implicarea generației următoare

Una dintre cele mai importante amenințări la adresa păstrării patrimoniului o reprezintă moștenitorii nepregătiți. Lipsa cunoștințelor financiare, dublată de dezinteresul față de moștenirea familiei, duce adesea la erodarea patrimoniului.

I. Provocări:

A Raportul UBS 2019 a subliniat că numai 20% din familiile bogate au un plan formal de educare a generației următoare.

II. Inițiative de succes:

• Organizarea de ateliere și sesiuni de coaching axate pe educația financiară.
• Implicarea membrilor mai tineri ai familiei în proiecte mai mici pentru a le crește încrederea.

III. Insight date:

Familiile cu programe structurate de educație a moștenitorului văd 60% rate de succes mai mari în ceea ce privește transferul de bogăție în comparație cu cei care nu beneficiază de acesta.

5. Exploatarea tehnologiei pentru eficiență operațională

Tehnologia revoluționează modul în care funcționează birourile de familie. De la urmărirea activelor la raportarea financiară, adoptarea instrumentelor potrivite poate spori semnificativ eficiența.

I. Instrumente tehnice pentru Family Offices:

• Sisteme de planificare a resurselor întreprinderii (ERP): Eficientizarea operațiunilor prin integrarea diferitelor funcții.
• Software de gestionare a portofoliului: Oferă informații în timp real cu privire la performanța investițiilor.

II. Rolul CE Interim:

Managerii interimari CE au ajutat birourile de familie să adopte tehnologii de ultimă oră, asigurând o integrare perfectă și probleme minime la nivelul operațiunilor.

6. Pregătirea pentru planificarea succesiunii

Planificarea succesiunii nu este adesea verificată până când nu devine o nevoie urgentă. Cu toate acestea, absența unui plan clar poate duce la conflicte, perturbări și chiar la destrămarea family office-ului.

I. De ce este crucială planificarea timpurie:

Familiile cu planuri proactive de succesiune își păstrează averea la rată de două ori mai mare a celor fără.

II. Capcanele planificării întârziate:

Un family office din Orientul Mijlociu s-a confruntat cu un vid de conducere atunci când patriarhul a decedat în mod neașteptat. Absența unui plan de succesiune a dus la dispute și la o 25% declin în valoarea activelor în decurs de un an.

III. Expertiza CE Interim:

Prin îndrumarea următoarei generații de lideri și ghidarea procesului de tranziție, CE Interim asigură o predare fără probleme și fără conflicte.

7. Audituri periodice și evaluări ale performanței

Evaluările periodice sunt esențiale pentru identificarea ineficiențelor, reechilibrarea portofoliilor și menținerea alinierii la obiectivele familiei.

I. Valoarea auditurilor:

Un audit complet poate descoperi riscuri ascunse și poate asigura optimizarea investițiilor și a operațiunilor.

II. Impactul în lumea reală:

Un family office din Germania a corectat o strategie de alocare a activelor nealiniată printr-un audit, îmbunătățind randamentele cu 15% în termen de doi ani.

III. Rolul CE Interim:

Auditurile lor corecte oferă birourilor de familie informații utile și recomandări pentru îmbunătățire.

Concluzie

Păstrarea averii necesită o abordare multidimensională, de la guvernanță puternică și diversificare la adoptarea tehnologiei și planificarea succesiunii. Fiecare dintre aceste șapte strategii joacă un rol esențial în asigurarea faptului că averea familiei nu numai că supraviețuiește, dar prosperă de-a lungul generațiilor.

Pentru family offices care caută expertiză în guvernanță, planificare financiară și tranziții de conducere, parteneriatul cu profesioniști cu experiență din CE Interimar poate face diferența.

Soluțiile lor personalizate asigură faptul că family office-ul dumneavoastră este echipat pentru a face față provocărilor și pentru a-și asigura moștenirea pentru generațiile viitoare.