Wenn Ihr Unternehmen einer Kategorie angehört, die von Acquirern als risikoreich eingestuft wird, ist das Händlerkonto kein Beschaffungsposten. Es handelt sich vielmehr um eine Liquiditätsposition und eine Voraussetzung für den Fortbestand des Unternehmens. Die Anbieter unterscheiden sich weniger hinsichtlich der monatlichen Gebühren als vielmehr in Bezug auf die Rückstellungsstruktur, die Abrechnungsbedingungen, die Kündigungsrechte und die Frage, wer tatsächlich Inhaber der Acquirer-Lizenz ist.

Dieser Leitfaden vergleicht sechs spezialisierte Anbieter, zeigt auf, welche Verträge ein europäisches oder mitteleuropäisches Unternehmen realistisch abschließen kann, und liefert den Vorständen die Bewertungskriterien und Berichte, mit denen sie die Zahlungsannahme unter Kontrolle halten können.

Warum das Thema Zahlungsabwicklung auf die Tagesordnung des Vorstands kommt

Die meisten Vorstände werden durch eines von drei Ereignissen mit diesem Thema konfrontiert.

1. Ein Rückgang. Die Kartenakzeptanz wird eingestellt, oder der Acquirer knüpft Bedingungen an, die im ursprünglichen Geschäftsmodell nicht vorgesehen waren.

2. Eine Reserve. Die vom Unternehmen als eingenommen prognostizierten Barmittel werden vom Erwerber offenbar im Hinblick auf künftige Streitigkeiten einbehalten.

3. Ein Brief. Der Anbieter kündigt an, und das Unternehmen stellt fest, wie lange es dauert, die Kartenzahlungsfunktion wiederherzustellen, nachdem sie bereits abgeschaltet wurde.

Keines dieser Probleme ist in erster Linie ein Zahlungsproblem. Es handelt sich jeweils um ein Liquiditätsproblem, dessen Ursache im Zahlungsverkehr liegt, weshalb es auf dem Schreibtisch des Finanzvorstands landet und nicht beim E-Commerce-Team.

Es lohnt sich, den Begriff genau zu definieren. “Hochrisiko” ist eine Einstufung im Rahmen der Risikoprüfung, die eine akquirierende Bank oder ein Zahlungsabwickler einem Händler zuweist. Sie beschreibt das Risiko des Akquirierers, nicht die Qualität des Unternehmens.

Profitable, gut geführte Unternehmen werden regelmäßig als solche bezeichnet – je nachdem, wie sie ihre Rechnungen stellen, wo sie verkaufen oder wie lange nach Zahlungseingang sie liefern. In der öffentlichen Verwaltung hat derselbe Begriff wiederum eine andere Bedeutung: Das US-Rechnungsprüfungsamt (Government Accountability Office) führt eine hohes Risiko Liste der Bundesprogramme, bei denen die Gefahr von Verschwendung und Misswirtschaft besteht. Die kommerzielle Verwendung ist enger gefasst und eher mechanischer Natur.

Was führt eigentlich dazu, dass ein Unternehmen in die Kategorie „hohes Risiko“ eingestuft wird?

Entscheidungen über die Zeichnung von Versicherungen beruhen auf einer kleinen Anzahl von Faktoren, und wenn der Vorstand diese versteht, weiß er, wie viel Verhandlungsspielraum er hat.

Risiko von Rechtsstreitigkeiten. Die Rückbuchungsquote ist die entscheidende Variable. Die Kartensystembetreiber führen Überwachungsprogramme mit festgelegten Schwellenwerten durch, und ein Acquirer, dessen Händler diese überschreitet, muss die entsprechenden Strafen tragen.

Beide großen Systeme haben diese Programme in den letzten Jahren verschärft und konsolidiert. Die praktische Frage für einen Vorstand lautet nicht, wie hoch die Branchenschwelle abstrakt gesehen ist, sondern welche Schwelle Ihr Abnehmer auf Ihr Konto anwendet und wie viel Spielraum Sie derzeit im Verhältnis dazu haben. Ihr Abnehmer wird beides auf Anfrage bestätigen.

Lieferverzögerung. Wenn der Kunde jetzt bezahlt und die Ware erst später erhält, hat der Acquirer bis zur Lieferung eine bedingte Verbindlichkeit. Dazu gehören Reisen, Veranstaltungen, Vorbestellungen und Jahresabonnements. Dieser einzelne Faktor erklärt den Großteil der größten Reserveanforderungen auf dem Markt.

Abrechnungsmodell. Wiederkehrende Abrechnungen, kostenlose Testphasen und hochpreisige Einzeltransaktionen führen jeweils zu höheren Streitfallquoten, unabhängig von der jeweiligen Branche.

Kategorie und geografische Lage. Bestimmte Händlerkategoriecodes sind bereits gekennzeichnet. Das Volumen bei grenzüberschreitenden Transaktionen und Transaktionen ohne physische Vorlage der Karte erhöht das Betrugsrisiko und die regulatorische Komplexität.

Bilanz. Die Dauer der Geschäftstätigkeit, frühere Kündigungen und die Finanzkraft bestimmen, wie viel des Risikos der Erwerber bereit ist, ungesichert zu lassen.

In der Praxis bedeutet dies, dass die Einstufung teilweise im Einflussbereich der Unternehmensleitung liegt. Die Anzahl der Streitfälle, die Rückerstattungsrichtlinien, die Klarheit der Produktbeschreibungen und die Stornierungsabläufe sind betriebliche Variablen und keine festen Merkmale einer Branche.

Warum dies schwieriger ist, wenn sich Eigentümer und Betrieb in verschiedenen Ländern befinden

Für einen Konzern, dessen Eigentümer in einem Land ansässig ist und der seine Geschäftstätigkeit in einem anderen Land ausübt, ergeben sich drei Komplikationen, mit denen ein Unternehmen, das nur in einem Land tätig ist, nicht konfrontiert ist.

1. Diskrepanz zwischen Rechtsträger und Lizenz. Die Akzeptanz von Zahlungskarten unterliegt einer behördlichen Genehmigung. Ein Anbieter, der den Heimatmarkt des Eigentümers bedient, kann möglicherweise keinen Vertrag mit dem Betreiberunternehmen abschließen, das tatsächlich die Kundenbeziehung unterhält.

Die Gruppe hat dann in jedem Land unterschiedliche Käufer, unterschiedliche Rückstellungsbedingungen und unterschiedliche Ergebnisse bei der Beilegung von Streitigkeiten, und es gibt keinen konsolidierten Überblick über all dies.

2. Meldeabstand. Chargeback-Quoten, Rückstellungsguthaben und Autorisierungsquoten werden in der Regel in einem Anbieterportal erfasst, das vom lokalen Finanzteam überwacht wird und das die Zentrale nur in zusammengefasster Form einsehen kann. Bis sich eine Verschlechterung auf Konzernebene bemerkbar macht, dauert es oft bereits zwei oder drei Monatszyklen.

Dies ist kein Versäumnis seitens einer bestimmten Person bei der Berichterstattung. Aggregierte Managementinformationen dienen dazu, Details zu verdichten, und es handelt sich hierbei um Details, die nur in der Nähe des Schwellenwerts von Bedeutung sind.

3. Zuständigkeit. Die Entscheidung, einen zweiten Abwickler hinzuzunehmen, eine höhere Rückstellung zu akzeptieren oder die Rückerstattungsrichtlinien zu ändern, betrifft gleichzeitig die Bereiche Finanzen, Betrieb, Recht und Vertrieb. Wenn diese Bereiche an unterschiedliche Länder berichten, wird die Entscheidung oft auf einen Governance-Zyklus verschoben, den man sich eigentlich nicht leisten kann.

Wie ein Vorstand erkennt, dass er sich bereits mitten in der Situation befindet

In den Zahlen, die dem Vorstand bereits vorgelegt wurden, lassen sich bereits einige Anzeichen erkennen:

• Der Reservestand wächst schneller als das Volumen, oder der Zeitplan für die Freigabe der Reserven wurde in der Liquiditätsprognose nicht berücksichtigt.
• Ein einziger Acquirer erwirtschaftet den Großteil der Kartenumsätze der Gruppe, und es gibt keine bewährte Alternative.
• Die Rückbuchungsquote wird als Gruppendurchschnitt und nicht nach Unternehmen, Acquirer und Händlerkategoriecode ausgewiesen.
• Die Genehmigungsquoten unterscheiden sich erheblich von Land zu Land, und niemand kann dies erklären.
• Der Vertrag wurde automatisch verlängert, und seit der Unterzeichnung hat niemand die Klauseln zur Kündigung, zum Vorbehalt und zur Übertragbarkeit gelesen.
• Die Zahlungsabwicklung erscheint nicht im Risikoregister, obwohl sie den meisten Umsätzen des Konzerns vorgelagert ist.

Zwei dieser Punkte reichen in der Regel aus, um eine Überprüfung vor dem nächsten Verlängerungstermin zu rechtfertigen.

Die Geschäftsbedingungen, die über Ihre Liquidität entscheiden

Die monatliche Gebühr ist der am wenigsten aussagekräftige Wert in einem Vertrag für Händler mit hohem Risiko. Vier andere Bedingungen sind von größerer Bedeutung.

1. Struktur der Rücklagen. Bei einer rollierenden Reserve wird ein prozentualer Anteil des Abrechnungsbetrags für einen festgelegten Zeitraum einbehalten und fortlaufend freigegeben. Wirtschaftlich gesehen handelt es sich dabei um ein zinsloses Darlehen des Händlers an den Acquirer, dessen Höhe sich als Prozentsatz des Umsatzes bemisst.

Dies verlängert den Cash-Conversion-Zyklus, und wenn dies nicht in der Modellierung berücksichtigt wird, kann dies genau in der Phase, in der das Unternehmen am schnellsten wächst, Druck auf die Mindestliquiditätsauflagen ausüben. Der Reserveprozentsatz und die Haltefrist gehören in die 13-Wochen-Cashflow-Prognose neben den Lieferanten Zahlungsbedingungen, nicht in einer Fußnote zum Zahlungsvertrag.

2. Abrechnungshäufigkeit. Tägliche, wöchentliche und monatliche Abrechnungen führen bei gleichem Umsatz zu erheblich unterschiedlichen Betriebskapitalpositionen.

3. Kündigung und Nummernportabilität. Kündigungsfristen, Gebühren für vorzeitige Kündigung und die Frage, ob gespeicherte Kartendaten und Tokens zu einem anderen Anbieter übertragen werden können. Die „Gateway-Bindung“ ist der Mechanismus, durch den aus einer schlechten Geschäftsbeziehung eine betriebliche Abhängigkeit entsteht.

4. Folgen nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses. Wird ein Konto aus triftigem Grund geschlossen, kann der Händler in der Branchen-Datenbank erfasst werden, die die Acquirer bei der Bonitätsprüfung neuer Antragsteller heranziehen. Dieser Eintrag erschwert es erheblich, anderswo eine Kartenzahlungsakzeptanz zu erhalten.

Dies ist der Begriff, auf den Vorstände meist erst im Nachhinein stoßen, und genau deshalb sollte einer sich verschlechternden Streitquote schon lange bevor sie einen Schwellenwert erreicht, Aufmerksamkeit geschenkt werden. Fragen Sie Ihren Anbieter vor Vertragsunterzeichnung genau, welche Umstände zu einer solchen Eintragung führen würden.

Sechs spezialisierte Anbieter und wofür sie jeweils geeignet sind

Die unten aufgeführten Anbieter sind etablierte Namen im Bereich der Zahlungsabwicklung für risikoreiche Geschäfte. Betrachten Sie die Tabelle eher als Ausgangspunkt für ein Angebot denn als Rangliste, und lesen Sie den darauf folgenden Abschnitt zur Rechtsordnung, bevor Sie davon ausgehen, dass einer dieser Anbieter einen Vertrag mit Ihrem Unternehmen abschließen kann.

* je nach Ausstattungspaket

Keines erreicht die volle Punktzahl, da jedes einzelne zwar einige, aber nicht alle Bereiche abdeckt, die ein Unternehmen mit hohem Risiko benötigt. Die Preisgestaltung erfolgt in den meisten Fällen auf der Grundlage von Angeboten und sollte bis zur schriftlichen Bestätigung als unverbindlich betrachtet werden.

Adaptiv Payments

Die Abwicklung von Hochrisikozahlungen durch Adaptiv Payments umfasst Händlerkonten in nahezu allen Hochrisikokategorien, einschließlich Zahlungsgateways, Betrugsschutz, Rückbuchungsprävention, ACH-Dienste und E-Commerce-Integration.

Die Bandbreite ist entscheidend: Sie deckt ein breites Spektrum an Modellen mit hohem Risiko ab, darunter Online-Glücksspiele und CBD-Produkte, bei denen Verarbeitungsbeschränkungen häufig vorkommen.

Stärken

• Deckt die meisten risikoreichen Branchen ab
• Inklusive Tools zur Betrugs- und Rückbuchungsprävention
• Unterstützung bei der Integration von ACH und E-Commerce

Überlegung: Die Preisgestaltung hängt von der Händlervereinbarung ab, daher müssen die Geschäftsbedingungen Klausel für Klausel verglichen werden und nicht anhand des angegebenen Satzes.

SMB Global Payments

SMB Global Payments ist bekannt für seine flexible Risikoprüfung und richtet sich an Unternehmen, die über herkömmliche Kanäle nur schwer eine Genehmigung erhalten. Das Unternehmen ist in verschiedenen Hochrisikobereichen tätig und hat sich insbesondere auf den Außenhandel und den internationalen Handel spezialisiert.

Stärken

• Spezialisiert auf Auslands- und internationale Geschäfte
• Deckt mehrere risikoreiche Branchen ab
• Flexible Risikoprüfung

Überlegung: Die monatlichen Kosten variieren je nach den vereinbarten Optionen.

Host Merchant Services

Host Merchant Services verbindet Dienstleistungen für Händler mit hohem Risiko mit Zahlungsabwicklung und umfassender E-Commerce-Unterstützung und ist eine sinnvolle Option für Unternehmen die neben der Akzeptanz selbst auch Wert auf Servicequalität und eine transparente Preisgestaltung legen. Es unterstützt die sichere Zahlungsabwicklung mit Tools zum Schutz vor Betrug und Rückbuchungen.

Stärken

• Spezialisierung auf CBD, Hanf und Inkasso
• Betrugsprävention und Rückbuchungsmanagement
• Kombinierte Lösungen für Datenverarbeitung und E-Commerce

Überlegung: Die Preise werden individuell festgelegt und nicht veröffentlicht.

Easy Pay Direct

Manche Unternehmen werden nicht aufgrund ihrer Produkte, sondern aufgrund ihrer Abrechnungsmodalitäten als risikoreich eingestuft. Wiederkehrende Abrechnungen, Testphasen, Transaktionen mit hohen Beträgen und Lieferungen mit zukünftigem Liefertermin bergen allesamt ein erhöhtes Risiko für Streitfälle.

Easy Pay Direct basiert auf diesen Modellen, darunter Informationsprodukte und zukünftige Leistungen.

Stärken

• Abonnementsmodelle und Testmodelle
• Transaktionen mit hohem Wert
• Unternehmen, die Produkte oder Dienstleistungen mit einem zukünftigen Liefertermin verkaufen

Überlegung: Online-Gateway für $36 pro Monat.

Durango Merchant Services

Durango Merchant Services hat sich auf schwer zu vermittelnde Konten spezialisiert und wird häufig als einer der Anbieter genannt, die Händler betreuen, die eine speziellere Bonitätsprüfung benötigen, als sie von herkömmlichen Zahlungsabwicklern angeboten wird.

Stärken

• Kümmert sich um schwer zu vermittelnde Kunden
• Ergänzungsangebote, Abonnements, Telemedizin und SaaS
• Spezialrisikoprüfung

Überlegung: Die monatlichen Servicekosten steigen mit den Bearbeitungskosten, was bei Transaktionen mit hohem Wert oder hohem Volumen weniger effizient ist.

PayKings

PayKings konzentriert sich auf die Abwicklung von Transaktionen mit hohem Risiko in den Bereichen Finanzdienstleistungen, Glücksspiel, Gesundheit und Wellness, Reisen, E-Commerce und professionelle Dienstleistungen und bietet Händlerkonten, Zahlungsgateways, Chargeback-Management, Betrugsprävention und wiederkehrende Abrechnungen an.

Das Unternehmen unterhält Beziehungen zu mehreren akquirierenden Banken, was für Händler wichtig ist, bei denen eine einzige Bankbeziehung aufgrund ihres Risikoprofils zu instabil wäre.

Stärken

• Betrugsprävention und Rückbuchungsmanagement
• Mehrere Beziehungen zu akquirierenden Banken
• Erfahrung in den Bereichen Reisen, Gastgewerbe, Partnervermittlung und Dropshipping

Überlegung: Die monatliche Gebühr variiert je nach Anforderungen erheblich.

Was ein europäisches oder mitteleuropäisches Unternehmen tatsächlich vertraglich vereinbart

Ein Unterschied hat Einfluss darauf, wie ein Vorstand eine Vorauswahl an Anbietern – einschließlich der oben genannten – bewerten sollte. Nicht jedes Unternehmen, das hohes Risiko Ein Händlerkonto wird von einer akquirierenden Bank geführt.

Bei vielen handelt es sich um unabhängige Vertriebsorganisationen oder Wiederverkäufer, die Konten bei einem Akquisitionspartner einrichten und betreuen, wobei die für Ihre Bilanz maßgeblichen Konditionen von diesem Partner und nicht von dem Unternehmen festgelegt werden, mit dem Sie Kontakt aufnehmen.

Bevor Sie eine Vorauswahl treffen, sollten Sie zu jedem Anbieter drei Dinge klären:

1. Sind Sie der Acquirer oder ein Vermittler, der das Konto bei einem Acquirer-Partner einrichtet?
2. Welches beaufsichtigte Unternehmen verfügt über die Erwerbsgenehmigung und in welchem Rechtsraum?
3. Können Sie mit unserer in unserem Land registrierten Betriebsgesellschaft einen Vertrag über die Abrechnung in unserer Währung abschließen?

Diese dritte Frage schließt mehr Anbieter aus, als die meisten Vorstände erwarten. Die Akzeptanz von Zahlungskarten unterliegt einer behördlichen Zulassung; daher benötigt ein Konzern mit Hauptsitz in Deutschland, Polen, Tschechien, der Slowakei oder Ungarn, der im Europäischen Wirtschaftsraum tätig ist, in der Regel Acquirer oder Zahlungsinstitute, die im EWR oder im Vereinigten Königreich zugelassen sind – unabhängig davon, welche weiteren Hürden noch zu überwinden sind.

Ein Konzern, der sowohl in Europa als auch in den Vereinigten Staaten tätig ist, benötigt häufig parallele Strukturen statt eines einzigen globalen Anbieters. Das ist eine überschaubare Struktur, erfordert jedoch einen einzigen Eigentümer und einen konsolidierten Bericht; andernfalls erhält der Konzern mehrere Teilüberblicke, aber keinen Gesamtüberblick.

Die Kriterien, die ein Verwaltungsrat über die Vergütung und das Rating hinaus berücksichtigen sollte

Die letzte Zeile ist die, die Vorstände am häufigsten offen lassen. Ein Ersatzkäufer, der noch nie eine tatsächliche Transaktion abgewickelt hat, ist ein Plan, keine Kontrollmaßnahme.

Was eine glaubwürdige Intervention nacheinander erfordert

Wenn sich die Zahlungsakzeptanz bereits verschlechtert, ist die Reihenfolge der Maßnahmen wichtiger als die Vollständigkeit eines einzelnen Schritts.

Schritt 1. Stellen Sie den Sachverhalt fest. Reservesaldo und Freigabezeitplan, Streitfallquote nach Unternehmen, Acquirer und Händlerkategoriecode, Autorisierungsquoten, Rückerstattungsquote und Abrechnungsverzögerung. Solange diese Daten nicht zuverlässig sind, handelt es sich bei jeder nachfolgenden Entscheidung um eine Schätzung.

Schritt 2. Liquidität sichern. Modellieren Sie den Aufbau und die Auflösung von Rücklagen in der 13-Wochen-Prognose und prüfen Sie diese im Hinblick auf die Covenants-Spielraum. Dies ist der Schritt, der darüber entscheidet, wie viel Zeit dem Unternehmen tatsächlich zur Verfügung steht.

Schritt 3. Senken Sie die Reklamationsquote. Klare Produktbeschreibungen, Stornierungs- und Rückerstattungsabläufe, Lieferbestätigungen und Warnmeldungen vor Streitfällen wirken sich in der Regel schneller auf die Quote aus als die Neuverhandlung von Tarifen und stärken gleichzeitig die Verhandlungsposition.

Schritt 4. Konzentration auf die Adresse. Fügen Sie einen zweiten Acquirer hinzu und testen Sie ihn im Live-Betrieb – mit einer Weiterleitung, die das Transaktionsvolumen ohne technische Umstellung bewältigen kann. Die Neuverhandlung des Vertrags ist an dieser Stelle angebracht, sobald sich die Leistung in Streitfällen verbessert und eine glaubwürdige Alternative vorliegt.

Schritt 5. Die Berichterstattung korrigieren. Ein festgelegter Satz von Kennzahlen, mit einem benannten Verantwortlichen und definierten Eskalationsschwellen, sodass die nächste Verschlechterung bereits im Wochen- statt im Quartalsrhythmus erkennbar ist.

Zwei Entscheidungen können warten: die Konsolidierung auf einen einzigen globalen Anbieter und die Umstellung des Bezahlvorgangs auf eine neue Plattform. Beides ist lohnenswert, gehört aber nicht in die Stabilisierungsphase.

Ein damit zusammenhängendes Risiko darf nicht aufgeschoben werden, da es ohne Vorwarnung zur Einstellung der Kartenakzeptanz führen kann. Eine kompromittierte Zahlungsseite oder ein Ransomware-Vorfall stellen sowohl einen Verstoß gegen Compliance-Vorgaben als auch ein Acquirer-Ereignis dar und gehören in dieselbe Cyber-Notfall ein Notfallplan, der die übrigen kritischen Systeme der Gruppe abdeckt.

Die grenzüberschreitende Dimension in der Praxis

In den meisten Konzernen gibt es für diese Aufgabe keinen einzigen Verantwortlichen. Der Finanzvorstand ist für die Liquidität und die Kreditauflagen zuständig, der operative Leiter für die Geschäftskontinuität und der Leiter des Vertriebs oder E-Commerce für die Beziehungen zu den Anbietern. Je nachdem, wie diese Rollen in den verschiedenen Ländern verteilt sind, entsteht gerade in den Lücken zwischen ihnen das Risiko.

Die Abwicklung ist eher eine Führungsaufgabe als eine beratende Aufgabe. Jemand muss die Befugnis haben, um:

• Schaffung einer einheitlichen Faktengrundlage für alle Unternehmenseinheiten
• Festlegung der Bedingungen für Reservierungen und Anbieter
• Direkte operative Änderungen an den Rückerstattungs- und Stornierungsprozessen
• Teilen Sie dem Eigentümer und der örtlichen Geschäftsleitung dieselben Zahlen mit

Falls der Konzern intern nicht über die entsprechenden Kapazitäten verfügt oder die Position des Finanzleiters zum Zeitpunkt des Auftretens von Druck unbesetzt ist, kann ein Interim-CFO oder Chief Restructuring Officer das Mandat bis zur Stabilisierung wahrnehmen und der ständigen Führungsebene eine funktionierende Führungsstruktur übergeben.

CE Interim bietet grenzüberschreitende Führungskräfte genau für solche Situationen: wenn sich der Eigentümer oder die Zentrale in einem Land befindet, die Geschäftstätigkeit und die Kundenbeziehungen jedoch in einem anderen, und dazwischen ein Kontrollproblem besteht.

Als Mitglied der Valtus Alliance kann CE Interim Führungskräfte marktübergreifend vermitteln – ein entscheidender Vorteil, wenn ein und dasselbe Problem nicht nur auf dem Heimatmarkt des Konzerns, sondern gleichzeitig in mehreren Ländern, in denen das Unternehmen tätig ist, angegangen werden muss. In dringenden Fällen wird ein bewährter, auf das Mandat zugeschnittener Führungskraft vermittelt, der innerhalb von 72 Stunden nach Fertigstellung der Mandatsbeschreibung einsatzbereit ist.

Die Haltung ist bewusst ausgewogen. Die Zentrale benötigt in der Regel verlässliche Fakten und eine schnellere Eskalation. Das lokale Management benötigt in der Regel klarere Befugnisse und Schutz vor widersprüchlichen Anweisungen. Beides sind berechtigte Anforderungen, und durch die Intervention werden einheitliche Kennzahlen und eine Entscheidungsstruktur festgelegt, die beiden Seiten gleichermaßen dienen.

Was der Vorstand jedes Quartal einsehen sollte

Ein kurzer Bericht über den aktuellen Stand reicht aus:

• Chargeback-Quote nach Unternehmen, Acquirer und Merchant Category Code im Vergleich zu dem von Ihrem Acquirer festgelegten Schwellenwert
• Betrugsquote in Basispunkten
• Zulassungs- und Genehmigungsquote nach Markt
• Reservesaldo und geplante Freigabe
• Anzahl der Tage, in denen die Einnahmen von einem einzigen Käufer abhängen
• Rückerstattungsquote und Erfolgsquote bei Streitfällen
• Verzögerung bei der Abwicklung nach Markt
• Benannter Eigentümer und der Schwellenwert, der eine Eskalation auslöst

Häufig gestellte Fragen

Ist eine Einstufung als „hohes Risiko“ eine Bewertung unseres Unternehmens?

Nein. Es beschreibt das Risiko des Acquirers in Bezug auf Ihr Konto, das von der Reklamationsquote, der Lieferverzögerung, dem Abrechnungsmodell, dem Kategoriecode und dem grenzüberschreitenden Umsatzvolumen abhängt. Profitable, gut geführte Unternehmen tragen dieses Risiko routinemäßig. Einige der zugrunde liegenden Faktoren, insbesondere die Reklamationsquote und der Rückerstattungsprozess, liegen im Einflussbereich des Managements und können die bei einer Vertragsverlängerung geltenden Konditionen beeinflussen.

Mit welcher Höhe der Rücklage sollten wir rechnen?

Dies hängt von der Lieferverzögerung, der Streitfallhistorie und der Finanzkraft ab und ist sowohl hinsichtlich des Prozentsatzes als auch der Laufzeit verhandelbar. Für den Vorstand ist nicht der Prozentsatz, sondern die Auswirkung auf die Liquidität die wichtigere Frage. Modellieren Sie den Aufbau und die Freigabe in der 13-Wochen-Prognose und prüfen Sie diese vor der Unterzeichnung anhand des Spielraums bei den Kreditauflagen, denn dies entscheidet darüber, ob die Konditionen tragbar und nicht nur akzeptabel sind.

Brauchen wir mehr als einen Anbieter?

Wenn die Karteneinnahmen für das Unternehmen von wesentlicher Bedeutung sind, dann ja. Ein einziger Acquirer stellt für den Großteil Ihrer Einnahmen einen Single Point of Failure dar, und eine zweite Geschäftsbeziehung verbessert zudem Ihre Verhandlungsposition. Entscheidend ist, ob die Alternative bereits Echtzeit-Transaktionsvolumen abgewickelt hat, nicht, ob ein Vertrag vorliegt.

Unser Anbieter hat gekündigt. Was ist jetzt als Erstes zu tun?

Legen Sie die Abwicklungs- und Reserveposition fest – einschließlich der zu haltenden Bestände und der Haltedauer –, sichern Sie sich anschließend die Fähigkeit zur vorläufigen Abnahme und gehen Sie dann die zugrunde liegende Ursache an. Machen Sie sich die Folgen nach der Kündigung klar, bevor Sie irgendetwas vereinbaren, da eine aus triftigem Grund vermerkte Schließung Ihre Möglichkeiten einschränken kann, anderswo eine Abnahme zu erlangen.

Kann ein in den USA ansässiger Anbieter unsere in Europa tätige Gesellschaft betreuen?

Oftmals nicht direkt. Die Zulassung für die Kartenakzeptanz erfolgt auf Länderebene, sodass ein in Europa oder Mittel- und Osteuropa tätiges Unternehmen in der Regel einen im EWR oder im Vereinigten Königreich zugelassenen Acquirer oder ein dort zugelassenes Zahlungsinstitut benötigt. Konzerne, die in beiden Regionen tätig sind, betreiben häufig parallele Strukturen, was gut funktioniert, solange eine einzige Person für die konsolidierte Berichterstattung verantwortlich ist.

Wann handelt es sich hierbei eher um eine Frage des Interimsmanagements als um eine Frage der Beschaffung?

Wenn das Risiko mehrere Bereiche und Funktionen betrifft, wenn die Auswirkungen auf den Cashflow für die Vertragsklauseln wesentlich sind oder wenn die Führungsposition im Finanzbereich unbesetzt ist, während der Druck hoch ist. In solchen Fällen ist die Führungsautorität gefragt, um den Sachverhalt zu klären und die Reaktion zu leiten – und nicht ein besseres Angebot.